央行数字货币2022年落地

2022年，被业内人士视作是数字人民币实际应用元年。

1月，数字人民币（试点版）上线多个主流应用市场，掀起下载热潮，下载量成倍增长。截至1月19日，数字人民币app各应用市场累计下载次数已接近2500万，在小米和华为应用市场的下载次数分别超过420万和950万次。

数字人民币具备货币的价值尺度、交易媒介等基本功能，与实物人民币一样是法定货币。它的发行、流通管理机制与实物人民币一致，但以数字形式实现价值转移。

法定数字货币的研发和应用，有利于高效满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性，助推数字经济发展。数据显示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。

央行金融市场司司长邹澜表示，数字人民币试点有效验证了业务技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性，增进社会公众对数字人民币设计理念的理解。

可以预见的是，数字人民币在2022年将飞入寻常百姓家，深入人们日常生活。有多名使用过数字人民币的市民向时代周报记者表示，数字人民币安全性强，使用比微信、支付宝都更为方便。

渐行渐近

自2014年起，数字人民币经过近六年研究论证，2020年落地试点。

2020年4月，数字人民币在深圳、苏州、雄安、成都及未来冬奥会场景进行内部封闭测试。同年10月，数字人民币新增上海、海南、长沙等六个试点测试地区，形成“10+1”格局，数字人民币的应用场景渐次落地，在各试点地区专项活动和测试应用各具特色，悄然走进大众生活。

经历一年多试点后，数字人民币在国内诸多试点城市展开围绕智慧民生、商圈零售、创新支付等多个领域的探索创新。深圳对数字人民币的红包场景进行测试；雄安新区重点围绕数字人民币与5G等智能技术的融合开展试点；成都对数字人民币在交通领域的支付和结算完成实践。

在试点过程中，数字人民币通过不断测试验证系统的安全性和稳定性，增强了落地适应性。如2021年5月，上海协同苏州举办“五五购物节”活动，数字人民币首次开展跨区域试点工作，实现了沪苏两地的交易场景共享。与此同时，数字人民币在便利店、书店、医院、快递柜、充电桩、无人售货机、公交、商超、餐馆、停车场等场景也得到广泛应用。2021年6月，北京为聚焦北京冬奥会等场景，共计发放20万份数字人民币红包，可在北京市近2000家指定商户进行无门槛消费使用，涵盖食、住、行、游、购、娱等多个领域。

数字人民币越来越频繁地出现在公众视野中，为更多用户所熟知。

进入2022年，数字人民币的使用更具包容性。

2022年1月6日，国务院印发《要素市场化配置综合改革试点总体方案》，支持在零售交易、生活缴费、政务服务等场景试点使用数字人民币。这些正向激励推动数字人民币加速在民生消费场景的应用和普及。

试点活动得到社会公众的广泛参与，数字人民币的社会关注度和接受度也得到显著提升。邹澜认为，把数字人民币的研发试点落脚到服务实体经济和百姓生活上去，才能让更多的企业、个人能感受到数字人民币的价值，充分激发产业各方的积极性。

数字人民币引发商业重构

数字货币在未来将引起商业模式的新一轮改革创新，进而带来一场全球性的经济和金融市场变革。

业内人士认为，我国要在未来抢占数字经济的制高点，就必须抓住区块链、大数据技术，引领全球数字经济发展。数字经济的发展需要数字金融，加速推进数字人民币的发展是发展数字经济的必然要求。

各企业也在积极拥抱数字人民币。

2022年1月25日，拍拍贷联合交通银行开展首期数字人民币活动。发展数字人民币能够为移动支付场景提供更多选择，极大地提高支付效率和安全性，同时提高金融体系的包容性和稳定性。

活动期间，数字人民币试点地区的用户可在拍拍贷APP指定活动页面参与报名，报名成功且中签用户可根据指引下载数字人民币APP并开立交通银行数字人民币钱包，即可获得15元-200元不等的数字人民币红包。该红包在可受理数字人民币支付的线上场景和线下商户选择交通银行数字人民币钱包时使用。

图源：视觉中国

类似拍拍贷的企业，不在少数。拉卡拉(300773.SZ)1月24日在投资者互动平台表示，公司在数字人民币先行先试，是首批与央行数研所签署战略合作的两家支付公司之一，已完成与数研所以及发行数字人民币的全部六大国有银行的系统对接。

多名业内人士认为，中国移动支付经济体系较发达、数字基础设施建设较完善，数字人民币在技术研发、场景拓展等方面正走在国际前列。国际清算银行表示，大多数国家的中央银行都在考虑采取类似的行动，但没有一个国家像中国那样大规模地测试官方数字货币。据普华永道测算，中国央行在数字货币方面领先全球4-5年。